این روزها با‌توجه‌به پیشرفت کشور دبی در زمینه‌های اقتصادی و گردشگری، بسیاری از افراد آرزوی مهاجرت به این کشور را دارند؛ اما باوجود هزینه‌های بالای مسکن و اجاره‌خانه، نمی‌توانند هزینه‌های زندگی در دبی را تأمین کنند. قطعاً خرید ملک در دبی یکی از خواسته‌های دست‌نیافتنی افراد با درآمد معمولی است؛ اما باوجود وام مسکن در این کشور، امکان خرید مسکن در دبی آسان‌تر می‌شود. البته وام مسکن دبی شرایط خاصی دارد و به‌تمامی افراد تعلق نمی‌گیرد؛ اما ما در این مطلب از وب‌سایت کوتوک، تمامی مراحل و شرایط دریافت وام مسکن دبی را ارائه می‌کنیم.

وام مسکن در دبی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

وام مسکن دبی یکی از تسهیلات و وام‌های تضمین‌شده از طرف شرکت‌های املاک و مستغلات است که به‌منظور خرید، ساخت یا نوسازی ملک ارائه می‌شود. افراد به کمک این وام می‌توانند برای خرید خانه در دبی اقدام کنند یا روی ملک خاصی سرمایه‌‌گذاری کنند.

با کمک وام مسکن دبی، شما از بانک‌ها و مؤسسات خاص کمک‌هزینه خرید مسکن دریافت می‌کنید و اقساط آن را ماهانه پرداخت می‌کنید؛ به‌این‌صورت‌که بازپرداخت وام، شامل مبلغ اصلی و سود وام می‌شود. همچنین در صورت عدم پرداخت اقساط وام، شرکای وام‌دهنده می‌توانند ملک را در اختیار خود بگیرند.

اما قبل از هر چیزی، قطعاً برای شما این سؤال پیش می‌آید که وام مسکن دبی به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟ آیا تنها شهروندان دبی می‌توانند وام مسکن دریافت کنند؟ در پاسخ باید بگوییم که دریافت وام مسکن دبی، ارتباطی به تابعیت افراد ندارد. تمامی افراد اتباع امارات متحده عربی، مهاجران و سرمایه‌گذاران از کشورهای مختلف، می‌توانند مشمول دریافت وام شوند؛ اما توجه کنید که شرایط دریافت وام برای هر کدام از این گروه‌ها متفاوت است.

مثلاً اتباع امارات می‌توانند برای هر نوع ملکی وام مسکن دبی دریافت کنند؛ اما مهاجران تنها اجازه دریافت وام از املاک آزاد را دارند. املاک آزاد در دبی شامل زمین‌های نسبتاً توسعه‌نیافته، ویلا، خانه‌های شهری و آپارتمان‌های فروشی در دبی است. سرمایه‌گذاران با خرید این املاک، می‌توانند مالکیت کامل و آزاد داشته باشند.

شرایط دریافت وام مسکن در دبی

دریافت وام مسکن دبی برای تمامی افراد یکسان انجام نمی‌شود. برای آن که بتوانید کمک هزینه خرید ملک در دبی را دریافت کنید، باید شرایط خاصی را داشته باشید که در ادامه مهمترین آن‌ها را معرفی می‌کنیم:

1.حداقل حقوق برای دریافت وام

شهر دبی، انواع املاک ارزان‌قیمت و گران را در خود جای ‌می‌دهد؛ بر همین اساس، حداقل حقوق مورد نیاز برای دریافت وام مسکن دبی، متناسب با مکان و نوع ملک است. البته اگر می‌خواهید با میانگین حقوق لازم برای وام مسکن دبی در مناطق مختلف آشنا شوید، موارد زیر به شما کمک می‌کنند:

· حداقل حقوق دریافت وام خرید آپارتمان در شهر بین‌المللی دبی، بین 9 تا 15 هزار درهم در ماه است

· حداقل حقوق دریافت وام برای خرید آپارتمان در شهرهای مقرون‌به‌صرفه دبی، حدود 13 تا 15 هزار درهم در ماه است

· حداقل حقوق دریافت وام برای خرید آپارتمان در دبی جنوبی، حداقل 24 هزار درهم در ماه است

· افرادی که حداقل 49 هزار دهم در ماه درآمد دارند، می‌توانند برای دریافت وام خرید آپارتمان در دبی مارینا اقدام کنند

· برای دریافت وام مسکن دبی در خصوص خرید آپارتمان در مرکز شهر دبی، افراد باید حداقل 76 هزار درهم درآمد ماهیانه داشته باشند

2. تجربه کاری و ثبات مالی

یکی دیگر از شرایط مهم برای دریافت وام مسکن دبی، اثبات تجربه کاری و ثبات مالی کافی فرد است. اگر شما کارمند شرکت‌های دبی باشید و حقوق دریافت کنید، شانس دریافت وام بیشتری دارید. برخی دیگر از شرایط مالی و کاری وام مسکن در دبی به شرح زیر است:

· سابقه اشتغال حداقل 6 ماه تا یک سال به‌صورت مداوم برای کارکنان حقوق‌بگیر لازم است

· اگر صاحب شغل هستید، باید حداقل سابقه 2 سال برای اداره کسب‌وکار خود داشته باشید

· سابقه اعتباری مناسب برای تضمین مسئولیت مالی در هنگام دریافت وام ضروری است. افراد باید سابقه مثبت استفاده از کارت‌های اعتباری و پرداخت به‌موقع صورت‌حساب‌های اعتباری خود را ثابت کنند. اگر امتیاز اعتباری مناسبی نداشته باشید، درخواست وام شما، رد می‌شود

3.شرایط وام مسکن برای ایرانیان در دبی

در حالت کلی مهاجران کشورهای مختلف از جمله ایران که به کمک وام مسکن دبی قصد تنظیم انواع سند از جمله سند عقودی در املاک دبی را دارند، باید شرایط زیر را داشته باشند:

· شخص متقاضی باید مشمول بیمه باشد

· فردی که درخواست وام مسکن دبی دارد، باید در زمان تنظیم قرارداد با بانک‌های دبی، حداقل 21 سال داشته باشد

· هر کدام از بانک‌‎های ارائه‌دهنده وام در دبی، شرایط حداکثر سنی برای وام مسکن دارند؛ اما معمولاً افراد بالای 55 سال، شرایط دریافت وام را ندارند. از طرفی محدودیت سنی برای فرد شاغل 65 سال و برای کارآفرینان، حدود 70 سال است

· مدت‌زمان وام مسکن دبی، حداقل 5 سال و حداکثر 25 سال است

· مبلغ وام برای افراد مهاجر، بیشتر از 80 درصد ارزش ملک نمی‌شود

· ایرانیان و افراد مهاجر در دبی، می‌توانند وام‌هایی با نرخ 3 تا 5 درصد در سال دریافت کنند

انواع وام‌های مسکن در دبی: کدام یک برای شما مناسب‌تر است؟

در کشور دبی انواع وام‌های مسکن برای ساکنین و مهاجران در نظر گرفته شده است؛ اما برای آن که بدانید کدام یک از آن‌ها برای شما مناسب‌تر است، در ادامه هر کدام را معرفی می‌کنیم:

1.وام‌های با نرخ ثابت

وام مسکن دبی با نرخ ثابت، یکی از کم‌ریسک‌ترین وام‌ها در دبی است؛ چرا که با دریافت این وام، شما نگران نوسانات نرخ بهره بازار نیستید. با دریافت وام مسکن با نرخ ثابت، شما باید اقساط ثابت و از پیش‌ تعیین‌شده‌ای را با نرخ بهره مشخص در هر ماه پرداخت کنید.

3. وام‌های با نرخ متغیر

در وام‌هایی با نرخ متغیر، ممکن است که شرایط بازار در دوره خاصی تغییر کند و در نهایت، نرخ بهره هم دچار نوسان شود. بازپرداخت ماهانه وام با نرخ متغیر، متناسب با نرخ بازار، تغییرات در نرخ‌ها و هزینه‌ها افزایش یا کاهش پیدا می‌کند. افرادی که شرایط انعطاف‌پذیر مالی دارند، می‌توانند این مدل وام مسکن دبی را دریافت کنند.

4. وام‌های ترکیبی

این مدل از وام‌ها، ترکیبی از مزایای وام‌هایی با نرخ ثابت و متغیر است. به این صورت که مقداری از هزینه وام، بر اساس نرخ ثابت محاسبه می‌شود. از طرفی بخش دیگری از آن با نرخ متغیر محاسبه می‌شود. بر همین اساس شما هم‌زمان می‌توانید به امنیت مالی نسبی برسید و سرمایه‌گذاری انعطاف‌پذیری داشته باشید.

5. وام مسکن اسلامی (مطابق با قوانین شرعی)

وام مسکن اسلامی بر اساس قوانین اسلام، آموزه‌های قران و حضرت محمد تنظیم می‌شود؛ به این صورت که بانک‌ها سود دریافت نمی‌کنند و از راه‌های دیگری برای قانونی کردن وام مسکن دبی بهره‌مند می‌شوند.

6. وام مسکن افست

با گرفتن وام مسکن افست، حساب پس‌انداز فرد وام‌گیرنده به وام مسکن پیوند زده می‌شود. سپس با جبران وام مسکن با مبلغ پس‌انداز، پرداخت سود کمتر می‌شود. البته دقت کنید که از مبلغ حساب پس‌انداز شما برای پرداخت بهره کم نمی‌شود؛ چرا که بانک‌ها، بر اساس موجودی حساب شما، روزانه سود را محاسبه می‌کنند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن در دبی

تمامی افرادی که برای خرید اقساطی ملک در دبی، به ‌دنبال درخواست وام از بانک‌های این کشور هستند، باید مدارک شناسایی، مالی و مدارک مربوط به خرید را ارائه دهند. بر همین اساس اگر می‌خواهید وام مسکن دبی دریافت کنید، باید به فکر آماده‌سازی مدارک زیر باشید:

1.مدارک شناسایی و اقامتی

تأیید هویت فرد متقاضی، یکی از مهم‌ترین مدارک برای وام مسکن دبی است. فرقی ندارد که فرد ساکن دبی باشد یا در جایگاه مهاجر برای دریافت وام اقدام کند؛ چرا که داشتن مدارک شناسایی زیر، کاملاً ضروری است:

· کپی پاسپورت فرد متقاضی

· کپی ویزای اقامت یا شناسه امارات

· مدارک اقامت فعلی (ارائه اجاره‌نامه، قبض آب یا برق)

2. مدارک مالی و اثبات درآمد

مدارکی که اثبات‌کننده تمکن مالی فرد برای پرداخت وام باشد، برای ارائه وام مسکن دبی اهمیت زیادی دارد که در ادامه آن‌ها را معرفی می‌کنیم:

· آخرین صورت‌حساب بانکی شش‌ماهه

· گواهی حقوق‌ و دستمزد برای متقاضیانی که کارمند باشند

· مدارک مربوط به ثبت شرکت، اساس‌نامه، گواهینامه و نتایج حسابرسی در خصوص وضعیت مالی شرکت برای افراد کارآفرین

3. ارزیابی ملک و مدارک مربوط به خرید

یکی دیگر مدارک مهم برای دریافت وام مسکن دبی، نامه درخواست وام است. از طرفی اگر مراحل خرید ملک را تکمیل کرده‌اید، باید تمامی مدارک و اسناد مربوط به خرید آن از جمله سند تفاهم و سند مالکیت را هم ارائه دهید.

البته ممکن است که در فرایند وام مسکن دبی، نیاز به مدارک دیگری هم داشته باشید؛ بر همین اساس، اگر در تهیه هر کدام از مدارک لازم برای وام مسکن دبی دچار مشکل شدید، کارشناسان وب‌سایت کوتوک به شما کمک می‌کنند.

حداقل و حداکثر مبلغ وام مسکن در دبی

در حالت کلی بانک مرکزی امارات، محدوده خاصی را برای وام مسکن دبی مشخص کرده است. این محدوده بر اساس عوامل مختلفی مانند درآمد فرد و نسبت بدهی به درآمد تعیین می‌شود. مثلاً حداکثر وام برای هر فرد، به‌اندازه 7 برابر حقوق سالانه آن است. همچنین بازپرداخت ماهانه وام، نباید بیشتر از 50 درصد حقوق فرد متقاضی باشد. البته موارد زیر در تعیین حداقل و حداکثر وام مسکن دبی تأثیرگذار هستند:

1.درصد تأمین مالی بانک‌ها برای خریداران

بانک‌های دبی حداکثر نسبت وام به ارزش دارایی برای مهاجران و افراد مقیم را مشخص کرده‌اند. به همین اساس، مهاجران می‌توانند تا 80 درصد از هزینه ملک را وام دریافت کنند. از طرفی درصد تأمین مالی بانک‌ها برای اتباع امارات، تا 85 درصد افزایش پیدا می‌کند.

2. میزان پیش‌پرداخت مورد نیاز

حداقل پیش‌پرداخت وام مسکن دبی برای اتباع امارات، 15 درصد است. همچنین پیش‌پرداخت املاک بیشتر از 5 میلیون درهم برای اتباع امارات، 25 درصد است. از طرفی افراد غیرمقیم و مهاجران در دبی که قصد خرید ملک تا سقف 5 میلیون درهم دارند، باید حداقل 20 درصد پیش‌پرداخت بپردازند. همچنین اگر ارزش ملک بیشتر از 5 میلیون درهم باشد، حداقل پیش‌پرداخت 30 درصد می‌شود.

3. تاثیر ارزش ملک بر مبلغ وام

مبلغ ارائه‌شده بانک‌ها برای وام مسکن دبی، بر اساس ارزش ملک مشخص می‌شود. البته ارزیابی ملک باید از طریق متخصص واجد شرایط تعیین شود؛ اما قوانین تأثیر ارزش ملک بر مبلغ وام، شامل موارد زیر است:

· برای افراد اتباع امارات متحده عربی، مبلغ وام ملک‌هایی که بیشتر از 5 میلیون درهم ارزش دارند، 85 درصد از هزینه ملک است

· اتباع امارات متحده عربی که قصد خرید ملک باارزش بیش از 5 میلیون درهم دارند، می‌توانند 75 درصد از هزینه ملک را وام مسکن دبی بگیرند

· اتباع غیرمقیم و مهاجران دبی برای خرید ملک تا سقف 5 میلیون درهم، می‌توانند وام مسکن با حداکثر 80 درصد دریافت کنند

· اگر مهاجران قصد خرید ملک بیش از 5 هزار درهم داشته باشند، حداکثر وام برای آن‌ها 70 درصد از هزینه ملک است

فرآیند دریافت وام مسکن در دبی: گام‌به‌گام

اگر واجد شرایط دریافت وام مسکن دبی هستید و مدارک خود را تکمیل کرده‌اید، می‌توانید برای شروع فرایند دریافت وام اقدام کنید. مراحل دریافت وام مسکن برای کاهش هزینه های زندگی در دبی، شامل موارد زیر است:

· دریافت تاییدیه اولیه از بانک: در مرحله اول، باید به بانک‌های مختلف مراجعه کنید و از میزان وام و نرخ بهره آن‌ها اطلاع کسب کنید

· جستجوی ملک و توافق با فروشنده: یکی از مهم‌ترین مراحل برای دریافت وام مسکن دبی، پیداکردن بهترین ملک برای زندگی است. بهتر است که حتی باوجود وام مسکن، از خرید خانه‌هایی که شما را تحت‌فشار مالی قرار می‌دهد، خودداری کنید. همچنین با‌توجه‌به درآمد ماهانه، هزینه‌ های زندگی در دبی و دارایی‌های نقدی خود، با فروشنده توافق کنید

· ارسال درخواست وام به بانک: بعد از انتخاب بانک ارائه‌دهنده وام، تمامی مدارک خود را به بانک ارسال کنید

· ارزیابی ملک توسط بانک: بانک برای مشخص‌کردن ارزش ملک و تعیین معیارهای وام‌دهی، ارزیابی مالی آن را انجام می‌دهد.

· امضای قرارداد و دریافت وام: در صورت دریافت تأییدیه از بانک و موافقت با جزئیات مبلغ وام، نرخ بهره و مدت بازپرداخت آن، قرارداد را امضا می‌کنید و منتظر دریافت مبلغ وام می‌شوید

ممکن است در طول این مراحل، به مشکلات قانونی برخورد کنید؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم که از مشاوران وب‌سایت کوتوک برای دریافت وام مسکن دبی و پیداکردن بهترین ملک برای خود کمک بگیرید.

نرخ بهره و هزینه‌های جانبی وام مسکن در دبی

زمانی که قصد دریافت وام مسکن در دبی داشته باشید، ممکن است که گزینه‌های زیادی برای انتخاب داشته باشید؛ اما توجه کنید که نرخ بهره و هزینه‌های هر کدام از آن‌ها متفاوت است. هزینه‌هایی که هر فرد برای وام مسکن باید پرداخت کند، شامل موارد زیر است:

1.نرخ بهره و تأثیر آن بر بازپرداخت

هر کدام از وام‌هایی که بانک‌ها ارائه می‌دهند، نرخ بهره خاصی دارند؛ اما معمولاً نرخ‌ها بین 4.99 تا 5.99 درصد متغیر است. طبیعتاً هرچه نرخ بهره بیشتر باشد، مبلغ بازپرداخت آن افزایش پیدا می‌کند. همچنین مدت‌زمان بازپرداخت وام هم سبب افزایش یا کاهش نرخ بهره می‌شود. از طرفی نرخ بهره وام برای افراد غیرمقیم دبی، بیشتر از اتباع امارات است.

2. هزینه‌های جانبی (کارمزد بانک، بیمه، مالیات و هزینه‌های اداری)

در حالت کلی بانک جدای از نرخ بهره و برای رسیدگی به امور قانونی وام، حدود 1.5 درصد از کل مبلغ ملک را کارمزد دریافت می‌کند. برخی دیگر از هزینه‌های جانبی وام مسکن دبی از جمله مالیات دبی، شامل موارد زیر است:

حدود 0.3 تا 0.8 درصد از مبلغ وام برای بیمه عمر اجباری
هزینه ارزیابی ملک بین 2000 تا 5000 درهم
هزینه ثبت‌نام وام مسکن دبی حدود 0.25 ارزش وام و 290 درهم

3. تأثیر نوسانات ارزی بر بازپرداخت وام

یکی دیگر از عوامل تأثیرگذار بر بازپرداخت وام مسکن دبی، تغییرات ارزی است. تغییرات در نرخ ارز مخصوصاً دلار آمریکا، سبب تغییر در قدرت خرید متقاضیان و همچنین بازپرداخت وام می‌شود. از طرفی اگر قیمت ارز افزایش پیدا کند، نرخ بهره وام مسکن دبی هم بیشتر می‌شود.

مزایای خرید ملک در دبی با وام مسکن

ممکن است برای شما این سؤال پیش بیاید که چرا باید برای انواع مالکیت ملک در دبی وام بگیریم؟ خرید ملک در دبی با کمک وام مسکن، مزایای زیر را به دنبال دارد:

· اقامت امارات با خرید ملک: یکی از مهم‌ترین شرایط برای دریافت ویزای طلایی امارات، خرید ملک در این کشور است که با کمک وام مسکن دبی امکان‎پذیر می‌شود

· رشد سرمایه‌گذاری و بازدهی بالا: باتوجه‌به این که کشور دبی جزو پیشرفته‌ترین مکان‌ها در جهان است، با خرید ملک با پاسپورت امارات، می‌توانید سرمایه‌گذاری سودبخشی داشته باشید

· انعطاف‌پذیری در پرداخت اقساط: خوشبختانه باوجود طرح‌های مختلف برای ارائه وام مسکن دبی به متقاضیان، پرداخت اقساط وام انعطاف‌پذیری زیادی دارد

باتوجه‌به این موارد، اگر به دنبال بهترین ملک متناسب با شرایط خود هستید، به وب‌سایت کوتوک مراجعه کنید.

معرفی بهترین بانک‌ها و موسسات وام‌دهنده در دبی

بانک‌ها و مؤسسات مختلفی باهدف انواع مالکیت ملک در دبی برای شهروندان مقیم در کشور و همچنین سرمایه‌گذاری مهاجران در دبی، انواع وام مسکن دبی را ارائه می‌دهند. در ادامه چند مورد از بهترین آن‌ها را معرفی می‌کنیم:

· بانک Emirates NBD: این بانک جزو بزرگ‌ترین بانک‌های امارات است که به اتباع امارات و مهاجران، وام مسکن با سود بین 5 تا 9 درصد ارائه می‌کند

· بانک HSBC: بهترین بانک در امارات متحده عربی در سال 2025، بانک HSBC است. این بانک با درک عمیق از بازارهای جهانی، امکان سرمایه‌گذاری دقیق و ارائه وام مسکن برای متقاضیان را فراهم کرده است

· بانک RAKBANK: برای دریافت وام مسکن دبی، بانک RAKBANK گزینه‌های مناسبی را با نرخ بهره مناسب ارائه می‌دهد. بازپرداخت وام در این بانک انعطاف‌پذیر است و تیم پشتیبانی اختصاصی، روند دریافت وام مسکن دبی را پیگیری می‌کند

البته توجه کنید که برخی از مؤسسات مالی مانند RAK Mortgage، Tomweel و Bayzat در زمینه ارائه وام مسکن دبی فعالیت می‌کنند.

نکات کلیدی و اشتباهات رایج در دریافت وام مسکن در دبی

درست است که با دریافت وام مسکن دبی می‌توانید صاحب‌خانه شوید؛ اما توجه کنید که اگر روند دریافت وام را به‌درستی پشت سر نگذارید، نمی‌توانید به‌راحتی وام خود را حتی با پاسپورت امارات دریافت کنید. بر همین اساس پیشنهاد می‌کنیم که اشتباهات زیر را برای دریافت وام مسکن انجام ندهید:

· یکی از بزرگ‌ترین اشتباهات برای دریافت وام مسکن دبی، مقایسه‌نکردن شرایط بانک‌ها برای دریافت وام است. بهتر است که قبل از هر کار، نرخ بهره و مبلغ وام را در بانک‌های مختلف بررسی کنید

· اگر تصور می‌کنید که جدای از مبلغ وام مسکن دبی و نرخ بهره آن، قرار نیست هزینه‌ای بپردازید، کاملاً اشتباه فکر می‌کنید؛ چرا که برای تمامی هزینه‌های جانبی از جمله مالیات دبی و باید مبلغ زیادی پرداخت کنید

· برخی از افراد، تنها به فکر دریافت وام مسکن دبی هستند و به جزئیات قرارداد فکر نمی‌کنند؛ درحالی‌که ممکن است شرایط بازپرداخت یا تسویه وام، متناسب با موقعیت شما نباشد

جمع‌بندی و نکات نهایی

آگاهی از شرایط و قوانین مربوط به وام مسکن دبی، کمک بزرگی به کوتاه و آسان‌تر شدن روند دریافت وام می‌کند؛ از همین رو بهتر است که قبل از هر چیز، نرخ بهره و تمامی شرایط مربوط به دریافت وام را بررسی کنید. از طرفی پیداکردن بهترین ملک مناسب با بودجه شما در مکان مناسب، نکته بسیار مهمی برای دریافت وام مسکن دبی است. بر همین اساس مشاوران در وب‌سایت کوتوک، گزینه‌های مختلفی از املاک و مستغلات در شهرهای مختلف دبی به شما معرفی می‌کنند تا در نهایت انتخاب درستی داشته باشید. برای مشاهده خدمات این مجموعه، به وب‌سایت کوتوک مراجعه کنید.

وام مسکن در دبی